« La tempête parfaite »: Maison

Martin Lewis offre des conseils sur les montures fixes ou variables

Une tempête parfaite de taux d’intérêt plus élevés, d’inflation et de risque de récession pourrait faire disparaître 58 000 £ du prix moyen d’un semi-remorque de trois chambres au Royaume-Uni. Jusqu’à quatre millions de propriétaires sont confrontés à des paiements hypothécaires punitifs à mesure que les taux d’intérêt augmentent. Et près d’un millier d’accords hypothécaires bon marché ont disparu du jour au lendemain alors que les prêteurs les retiraient du marché dans un contexte de turbulences financières continues à la suite de la réduction d’impôt de 45 milliards de livres sterling du chancelier.

Les banques et les sociétés de construction, effrayées par les taux d’intérêt qui monteront à 6% plus tard cette année, ont annulé 935 hypothèques en une journée du mardi au mercredi matin.

C’est plus du double de la baisse record précédente de 462 retraits le 1er avril 2020, lors du premier verrouillage de Covid, selon Moneyfacts.

Les emprunteurs sont également confrontés à une forte inflation – actuellement de 9,9% – alimentant une crise du coût de la vie.

Le Fonds monétaire international a critiqué la semaine dernière le chancelier Kwasi Kwarteng pour son plan économique « sans précédent » qui a secoué les marchés financiers et fait s’effondrer la livre sterling.

En Grande-Bretagne, les prix de l’immobilier devraient chuter jusqu’à 20 % (Image : GETTY)

Graham Cox, responsable du Self Employed Mortgage Hub, basé à Bristol, a déclaré: « À moins que nous ayons beaucoup de chance et que l’inflation chute beaucoup plus rapidement que prévu, je ne vois pas d’autre résultat qu’une baisse significative des prix de l’immobilier, peut-être 20% ou plus au cours des deux à trois prochaines années. »

« On m’accuse de porter des jugements, mais si vous utilisez des calculs simples et du bon sens, comment les prix de l’immobilier peuvent-ils ne pas baisser ?

« Le manque d’offre de logements n’aide pas encore plus lentement lorsque les taux d’intérêt hypothécaires se situent entre 5 et 7 %, comme c’est probablement le cas dans les mois à venir.

« Les premiers acheteurs ne peuvent pas emprunter autant, ils ne peuvent donc pas offrir autant. C’est si simple.

« Le logement est extrêmement cher et déconnecté des salaires moyens grâce à des durées de contrat prolongées, des multiples de revenus plus élevés et, surtout, des prix très bon marché.

« Alors que les taux d’intérêt augmentent, la bulle immobilière qui dure depuis des décennies est sur le point d’éclater. Le ver a tourné. C’est un marché d’acheteurs maintenant. »

Prix ​​moyen de l’immobilier au Royaume-Uni (Photo : EXPRESS)

Andrew Garthwaite du Credit Suisse a déclaré: «La baisse de 8% de la livre sterling depuis le 1er août ajoutera 1,3% à l’inflation à court terme.

« Avec le taux de swap actuel, l’hypothèque moyenne est de 6,3 %. Les prix des appartements peuvent facilement chuter de 10 à 15 %.

Le courtier en hypothèques de John Charcol, Ray Boulger, a également prédit que les prix de l’immobilier en Grande-Bretagne chuteraient de 10% l’année prochaine.

« Nous pouvons nous attendre à une baisse significative des prix des logements, peut-être 10% l’année prochaine », a-t-il déclaré.

« Bien qu’en ce moment, je ne pense pas que nous allons voir beaucoup plus de vendeurs compulsifs … cela va certainement affecter la capacité des gens à acheter. »

Une baisse de 20 % ferait baisser de 58 000 £ le prix moyen d’un semi-remorque de trois chambres au Royaume-Uni, qui est actuellement de 292 000 £ en juillet 2022, selon les chiffres officiels.

Le taux de base actuel de la Banque d’Angleterre est de 2,25% après sept hausses mensuelles consécutives, contre 0,1% en décembre de l’année dernière.

Un propriétaire avec une hypothèque fixe de deux ans de 200 000 £ paie actuellement 800 £ par mois.

Cela passera à 1 103 £ si les taux augmentent à 3,25 % lors de la prochaine réunion de fixation des taux de la banque en novembre, soit 3 156 £ supplémentaires par an, selon AJ Bell.

Environ deux millions de propriétaires ont des hypothèques tracker et à taux variable, et les remboursements mensuels ont déjà augmenté.

Deux autres millions verront leur contrat à taux fixe prendre fin dans les prochains mois et auront du mal à trouver un nouveau prêt hypothécaire avec un taux presque aussi bas que celui qu’ils paient actuellement.

Sam Richardson, rédacteur en chef adjoint Qui? Money a déclaré: «Le marché hypothécaire est en pleine tourmente, le nombre d’offres étant le plus bas depuis plus d’une décennie.

« Ceci, combiné aux prévisions de hausses de taux importantes, inquiète les propriétaires et les acheteurs, en particulier ceux dont les mandats fixes pourraient bientôt prendre fin. »

Le dernier indice des prix des logements Zoopla montre que la hausse des taux hypothécaires affectera le pouvoir d’achat des ménages de 28% si les taux atteignent 5% d’ici la fin de l’année si les acheteurs essaient de conserver le même paiement mensuel.

Selon les prévisions, les prix de l’immobilier vont baisser en Grande-Bretagne (Photo : EXPRESS)

Sarah Coles, analyste principale des finances personnelles chez Hargreaves Lansdown, a ajouté :

«Alors que la poussière retombe sur le chaos du marché hypothécaire, le terrain a changé et les taux fixes ont considérablement augmenté.

« L’impact sur le pouvoir d’achat signifie des décisions incroyablement difficiles pour les acheteurs de maisons, qui peuvent se retrouver avec des objectifs plus petits ou des budgets terriblement serrés. Cela va peser sur le marché. »

Le Dr Nicole Lux, chercheur principal à la Bayes Business School, a averti que les propriétaires n’étaient pas en mesure de faire face à leurs remboursements.

« Il semble à peu près certain que les taux d’intérêt longtemps bas du passé ne se poursuivront pas à moyen terme, et les emprunteurs qui ont acheté une maison et un taux fixe de cinq ans entre 2017 et 2019 dépenseront une plus grande partie du revenu de leur ménage en frais hypothécaires. , » il a dit.

« L’endettement est déjà en forte baisse, ce qui signifie que de moins en moins de personnes sont en mesure de payer des acomptes. Aux taux d’intérêt d’aujourd’hui, une hypothèque avec un ratio prêt-valeur de 60 % nécessite des paiements d’intérêts plus élevés que le revenu disponible. »

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